Normativa SEPA

SEPA ¿Qué es?

SEPA (Single Euro Payments Area) es un área en el que consumidores y empresas pueden realizar pagos y cobros en euros en Europa, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en el que se encuentren.

Forman la SEPA los 27 estados miembros de la Unión Europea, además de Islandia, Liechtenstein, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano Estado.

Listado de países: https://www.sepaesp.es/sepa/es/secciones/enlaces/Listado_de_paise/

Su principal objetivo es instaurar instrumentos de pago con modelos comunes, eliminando de esta manera las diferencias entre pagos nacionales y transfronterizos.

Los instrumentos de pago SEPA son:

• Envío de una orden de pago desde la entidad pagadora a la entidad bancaria del beneficiario siempre que cumpla varios requisitos:
• Transferencia tipo SHARE, los gastos serán compartidos entre los dos intervinientes de la transacción.
• El emisor debe pagar a su entidad una comisión (el ordenante asume los gatos) y el beneficiario abonará a su entidad la tarifa que tenga acordada para esta clase de operaciones.
• El beneficiario recibirá la totalidad del importe de la transferencia, aunque más tarde su entidad le cargue el coste del servicio por la recepción.
• No hay limite en el importe, pero deben ser en euros y el destino puede ser cualquier país de la zona SEPA.
• Plazo máximo para la liquidación es de 3 días hábiles.
• El cliente tiene que aportar los datos completos de la cuenta de origen y el destino (el BIC y el IBAN)
• Adeudos directos. Del mismo modo que las anteriores, son transferencias que se acuerdan entre las dos partes, aunque las inicia la parte beneficiaria a través de su entidad siempre que el pagador exprese previamente su consentimiento. Los adeudos suelen estar asociados a las facturas o los recibos y deben cumplir unos requisitos para poder ser considerados como operaciones SEPA:
• Tienen que ser en euros y su destino su destino debe estar situado en cualquier país miembro de la zona SEPA.
• Podrán ser pagos puntuales o periódicos.
• El plazo máximo de liquidación será de 5 días hábiles para el primer pago y de 2 días hábiles para los siguientes pagos periódicos.
• Deberán facilitar también el BIC y el IBAN.
• Pagos con tarjeta. Los titulares de las tarjetas podrán pagar en euros con una única tarjeta en toda la zona SEPA. Puede haber una única limitación y es que un determinado comercio no admita el pago de una marca de tarjeta en concreto.

Ventajas de la SEPA

La implementación de la SEPA supone una serie de ventajas para los usuarios (tanto particulares como empresas) de servicios de pago:

• Más velocidad y seguridad en las transferencias y en los pagos.
• Las transferencias bancarias internacionales son más sencillas, ya que sólo necesitamos el nombre y número de IBAN del destinatario.
• Se puede utilizar solamente una cuenta bancaria para las operaciones de los pagos en euros dentro de la zona de la SEPA.
• Las transferencias internacionales entre países de la zona Euro no tienen comisiones y son gratuitas.
• Desaparecen las barreras para la ejecución de los pagos internacionales.

El Reglamento UE 260/2012 estableció como fecha límite el 1 de febrero de 2014 para llevar a cabo la migración a los instrumentos de pago SEPA. A partir de ese momento las transferencias o adeudos fueron reemplazados por los nuevos esquemas SEPA.

Documento SEPA

El documento SEPA, llamado también mandato SEPA, es un acuerdo entre el deudor y el acreedor. Una vez que se firme dicho documento el acreedor deberá conservarlo obligatoriamente mientras esté en vigor. Sirve, entre otras cosas, para poder automatizar el cobro de las facturas por medio de remesas bancarias.

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